银行在计算贴现时,主要依据的是贴现率,即银行为提前获得未来现金流所愿意支付的利率。贴现的计算公式如下:
```
贴现金额 = 未来现金流 / (1 + 折现率)^n
```
其中:
未来现金流是指未来某个时间点的现金流入量;
折现率是用于计算未来现金流当前价值的利率;
n是未来现金流到达的年数。
例如,如果一个企业持有的未来现金流为100万元,预计在未来1年内到达,银行的年贴现率为5%,则贴现金额计算如下:
```
贴现金额 = 100万元 / (1 + 5%)^1 = 100万元 / 1.05 ≈ 95.24万元
```
这意味着银行愿意支付约95.24万元来获得该企业的未来100万元现金流。
请注意,贴现率可能会根据市场条件和银行政策有所变动,因此在实际操作中应以银行提供的贴现率为准。
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