医保报销比例85%，可花十万块，想报销五万块都难，自费项目很多

由国家医保局发布的一份统计年报，其中包括“医保”筹集资金总额、“医保”开支总额；职工和居民的医保水平等.从各种数据和医疗保险机构发布的数据来看，医疗保险的补偿都很高。就拿江西来说，它是一个中等发展水平的劳动力输出大省，但在二流医院，其员工的医保可以得到90%的补偿；农村医疗保险可以支付百分之八十的费用。

这个数字，已经很高了，尤其是在中部地区，更是如此，在东部和沿海地区，这个数字就更高了。哪怕是不提高，也能在某种程度上缓解看病难的问题。但实际上，这是非常困难的。

医保的补偿很复杂，对外公布的补偿是能够补偿的。实际的总赔偿率还差得很远。在医院里，当你花了一笔钱的时候，你要先扣掉起付线，然后再给你相应的补偿。

而在医疗机构中，医疗机构的收费主要分为三大部分，分别是诊疗费、材料费和药费。药物大概有3000多种，诊断和治疗的费用也有上千万，但与所有的费用比起来，这个目录中的费用，就显得有些微不足道了。因此，每一次住院，都要收取一笔“目录外”的费用，而且随着级别的提高，“目录外”的费用占的比例也会越来越大，但这些费用，医保是不会报销的。

除起付线和目录以外的项目，目录中的项目不能按比例全部补偿。医保目录分为 A、 B、 C三个类别， A类别是按比例全额补偿， B类别则是提前支付10%；至于 C级，则要支付20%的费用。打个比方，一万二的医疗费用，按照85%的比例，支付100元，剩下的900元，则是以85%的比例支付。

而在医保目录中，也有一个价格上限，那就是一些昂贵的药品和材料，如果有更便宜的选择，那就是为了保证基本的生活质量，所以，同样的药品，同样的药品，都会有一个上限，超出了这个上限，医保是不会报销的。比如最基本的床位费用，就分单间、双间和多间，有的医院有更高级的套间，每天都要好几百元，但这种床位费用，是不能算在医保里的。比如一天的病床费用，最多只能报销15元，如果你想要一天100元的话，那么85元就是超出了这个价格，而且不能报销。

也就是说，按照广告上说的85%的补偿率，一名病人在医院里花了十万块钱，再加上起付线、医保之外的费用、医保范围内的自付率、价格超出上限的部分，加起来还不到50%。未来，医保、卫生等相关部门，依旧要加大对医保目录外费用的监管力度，让其保持在一个合理的区间内，而目前，医院想怎么花就怎么花，无论其中的比例有多大，都是合理合法的。

目前，医疗保险的筹资标准也在不断提高，无论是职工还是居民，医疗保险的缴费金额都在不断地增加，未来一定会有更多的医疗保险目录之外的项目被纳入医疗保险，使医疗保险的总报销比例达到更高的程度。