人寿保险的返利计算方式主要取决于保险产品的类型和合同约定。以下是一些常见的人寿保险返利计算方式：
按比例返还：有些人寿保险产品会在保险期间内，每年返还一定比例的保费。例如，45岁以下的人寿保险，每个月个人账户到账的金额按照个人缴纳的2%加上公司账户的0.8%计入个人账户，45岁以上按4%返。
固定金额返还：有些产品会在固定的时间（如每年或每五年）返还固定的金额。
复利公式：终身寿险的返还金额通常根据复利公式计算，即最终保险金额 = 每年缴纳的保费 × （1 + 年利率）^缴纳年数。例如，年利率为3.5%，缴纳年数为30年，则最终保险金额为 P × （1 + 0.035）^30。
现金价值复利：终身寿险的现金价值也会随着时间的推移以复利的方式增长，计算公式为：现金价值复利增长 = （1 + 利率）^年数 - 1。
年金返还：有些人寿保险产品会将部分保费返还到万能账户，并根据万能账户的实际利率进行二次增值。例如，投保了鑫享鸿福庆典版，搭配鑫尊宝终身寿险C款，第5年到第14年，每年领取6000元，期满一次性领取324630元。
分红计算：分红型人寿保险的返利金额取决于保险公司的投资收益和保单持有期限。保险公司会根据投资收益和保单持有期限来计算返还的金额，通常投资收益越高、保单持有时间越长，返还的金额就会越多。
需要注意的是，不同保险公司和产品之间的返利计算方式可能会有所不同，具体以保险合同为准。建议在购买人寿保险时，仔细阅读保险合同，了解具体的返利方式和金额。
